Inwestowanie w niepewnych czasach. Jak chronić swoje oszczędności?

Wartość inwestycji i sposoby podejścia do rynku finansowego mogą się różnić w zależności od tego, czy jesteś traderem czy inwestorem. W dzisiejszym dynamicznym świecie, gdzie media często skupiają się na bieżących wydarzeniach, ważne jest zrozumienie, które podejście najlepiej odpowiada twoim celom i potrzebom finansowym.

Początkujący Inwestor myśląc o rozpoczęciu inwestowania, najczęściej skupi się na tym, co aktualnie dzieje się na giełdzie, w gospodarce oraz polityce. I jest to zrozumiałe.

Aktualnie nie brakuje powodów do obaw. Mamy do czynienia z historycznym wzrostem podwyżej stóp rocentowych w USA i nie tylko, globalne problemy z inflacją, trwającą wojnę na Ukrainie oraz niedawno rozpoczętą  wojnę w Izraelu. 10 paźdzernika znany inwestor i właściciel funduszy hedgingowych Paul Tudor Jones powiedział, że naprawdę trudno posiadać akcje w aktualnych warunkach geopolitycznych i aktualnej sytuacji finskalnej w USA.

Inwestor czy Trader: kluczowy wybór w świecie skupionym na krótkoterminowych wydarzeniach

Tu ważna informacja. Warto zadać sobie pytanie, kim jesteś: czy Traderem czy Inwestorem i czym chcesz się kierować w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych.

Legendarny Paul Tudor Jones, który przewidział krach w 1987 roku jest Traderem, więc często dokonuje transkacji kupna i sprzedaży oraz ma krótkoterminowy horyzont czasowy inwestycji.

Dodatkowo jesteśmy bombardowani wiadomościami jakie ukazują się codziennie w telewizji i innych mediach, które z natury mają krótkoterminowy horyzont czasowy. Skupiają się jedynie na bieżących wydarzeniach, rezultatach firm za ostatni kwartał i zazwyczaj nie dostarczają długoterminowego planu inwestowania, ani też nie dostarczają edukacji na ten temat inwestycji.

W takim otoczeniu początkujący inwestor odkłada rozpoczęcie inwestycji, czekając na bardziej korzystny moment w kontekście bieżących warunków gospodarczych i politycznych.  Lecz ten lepszy moment nigdy nie nadchodzi. Tak jak często mówi o tym inwestor Ron Baron: Od 1970 do teraz miał miejsce tylko jeden rok, kiedy w mediach była dominacja wiadomości pozytywnych. Był to rok 1989, kiedy upadł mur berliński. Wszystkie inne lata to ciągłe dostarczanie negatywnych informacji i wiadomości. /patrz żródło na końcu artykułu/

Natomiast inwestorzy długoterminowi, między innymi miliarder i zarządzający funduszami inwestycyjnymi Ron Baron uważają, że wartość inwestycji powinna być postrzegana przez pryzmat długoterminowej strategii inwestycyjnej, a nie być jedynie reakcją na bieżące wydarzenia. Istnieją istotne argumenty, które świadczą o potrzebie inwestowania niezależnie od tego, co się aktualnie dzieje w gospodarce czy polityce, o czym więcej w dalszej części tego artykułu.

Ron Baron podkreśla także, że jednym z głównych powodów, dla których inwestowanie jest kluczowe, jest fakt, że statystycznie co 14 lat spada siła nabywcza oszczędności o 50%. Innymi słowy co 14-15 lat wszysto jest o dwa razy droższe. Ron Barron przyjmuje wyliczenia, że choć oficjalnie roczna inflacja wynosi 2%, to w praktyce siła nabywcza pieniędzy maleje średnio 4-5% na rok. /patrz źródło na końcu artykułu/

Ron Barron rozpoczął swoją karierę w latach 1960, w czasie kiedy w Ameryce miało miejsce zabójstwo prezydenta Stanów Zjednoczonych Johna F. Kennedy’ego, trwała wojna w Wietnamie oraz walka o prawa obywatelskie. Czasy były bardzo niespokojne, lecz od tego momentu amerykański produkt krajowy brutto /PKB/ zyskało 30-krotnie i podobnie zyskał na wartości amerykański indeks akcji Dow Jones.

Historyczny wykres wzrostu amerykańskiego PKB

kliknij aby powiększyć

źródło:macrotrends.net

Amerykański PKB, czyli w języku angielskim GDP, w 1966 roku wynosił 800 miliardów USD. Aktualnie, w 2023 roku wynosi 25 trylionów USD. Czyli mowa tu o wzroście rzędu 3000%, inaczej mówiąc wzrost razy 30 (patrz wykres powyżej).

W  tym samym czasie amerykański indeks akcji Dow Jones także zyskał na wartości o bardzo podobny rząd wielkości. Poniżej wykres na którym widoczny jest PKB u góry oraz indeks Dow Jones na dole.

Korelacja PKB do indeksu akcji Dow Jones

kliknij aby powiększyć

źródło: tradingview.com

Podane dane są danymi historycznymi. Tak wygląda przeszłość. Równocześnie także przeszłość mówi nam, że siła nabywcza pieniędzy spada o 50% co 14-15 lat. Jak zatem się przed tym bronić?

Odpowiedź chyba nie zaskoczy nikogo. Istnieje potrzeba zainwestowania swoich oszczedności, zamiast biernego czekania aż czas zabierze im siłę nabywczą. Historycznie giełda daje zarobić rocznie 10%, wliczając w to dywidendę. Za giełdę przyjmujemy banchmark rynku amerykaśnkiego indeks S&P500.

Kilka uwag:

– Zawsze miej w rezerwie część oszczędności w gotówce, tak jeśli będziesz miał nie przewidziane wydatki, nie będziesz musiał zamykać swoich inwestycji przedwcześnie

– Przyjmij długoterminowy horyzont czasowy inwestycji, minimalnie 5-10 lat.

– Dywersyfikuj swoje inwestycje. Nie inwestuj całośći oszczędności tylko w jedną lub kilka firm. Dobrym przykładem zdywersyfikowanej inwestycji jest inwestowanie w szeoki indeks, kóry jest średnią z wielku sektorów i średnią z setek akcji.

– Dobrym zwyczajem jest regularne dokładanie do inwestycji, np 1 każdego miesiąca, ustaaloną z góry kwotę, bez wzgledu na aktualną sytuacje na giełdzie.

Trader czy Inwestor. Wybór i świadomość różnic

W obliczu wyboru między rolą inwestora a tradera, ważne jest zrozumienie, kim jesteś i kim chcesz się stać w kontekście świata inwestycji. Istnieje istotna różnica między byciem traderem a inwestorem, ale nie oznacza to, że jedno podejście jest złe, a drugie dobre. Kluczem do skutecznych decyzji inwestycyjnych jest świadomość tych różnic oraz wybór, który najlepiej odpowiada naszym indywidualnym potrzebom i celom.

Podsumowanie

Ron Baron i inni inwestorzy przekonują, że inwestowanie jest kluczowe, niezależnie od aktualnych warunków gospodarczych i politycznych. Statystycznie udowodniono, że siła nabywcza naszych oszczędności maleje, co podkreśla potrzebę inwestowania w celu zabezpieczenia naszej przyszłości finansowej. Długoterminowa strategia inwestycyjna, dywersyfikacja portfela i zdrowe podejście do ryzyka są kluczowymi elementami osiągnięcia sukcesu w inwestowaniu. Niezależnie od tego, co dzieje się w otaczającym nas świecie, inwestowanie jest jednym z najlepszych sposobów na budowanie zabezpieczenia finansowego i osiągnięcie finansowej niezależności.

Dygresja na koniec

Na koniec pozwolę sobię na ważne spostrzeżenie. Przytłaczająca wiekszość ludzi nie inwestuje, ponieważ boi się, że jeśli zainwestują, stracą połowę swoich oszczędności. Tymczasem tracą połowę swoich oszczędności, ponieważ nie inwestują. Być może zrozumienie różnic pomiędzy byciem Traderem i bycie Inwestorem, pozwoli początkującym inwestorom na zrobienie pierwszego kroku i rozpoczęcie inwestowanie niezależnie od tego jak niespokojne czasu mamy w tym momencie.